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房貸9折利率重返市場 鏈傢中信達成戰略合作
8月18日上午，在中信銀行總行富華大廈16層，中信銀行總行與鏈傢地產集團正式簽署"總對總"的戰略合作協議，即，中信銀行總行與鏈傢地產集團，將在全國開展房地產金融業務方面的合作。中信銀行將在鏈傢地產已進駐的城市，為鏈傢客戶提供同等條件下最優惠的貸款利率，並在房地產金融領域推進產品創新，其中，北京鏈傢的首套房客戶將可享受利率最低9折優惠。
首套房9折利率重返市場
自2013年開始，在信貸額度緊張以及利率市場化的大背景下，銀行的資金成本一直在上升。基於利潤考慮，銀行方面更願意將信貸額度向收益更高的業務上傾斜，至2014年1季度，各大銀行基本都已取消個人購房利率折扣。
北京市建委的數據顯示，2013年全年，北京市全市包括遠郊區縣，共成交二手住宅162762套，其中通過鏈傢成交的為56116套，占比為34%，2013年全年，貸款申請客戶享受的平均利率水平為5.77%，而到瞭2014年7月，單月平均利率水平已達到6.33%。雖然今年以來房價有所回落，但購房者並未真正減負。
以200萬元20年期貸款計算，如果是基準利率的話，月還款額為14971元/月，利息總額為159.3萬元；如果享受9折利率，則月還款為14208元/月，月還款節省763元/月，可節省利息支出18.3萬元！
此番中信銀行與鏈傢地產集團的合作，將以北京為主，同時在鏈傢地產已進駐的大連、天津、青島、南京、上海、杭州、成都等地均可覆蓋，其中北京地區將享受低門檻的9折利率，其他城市也都會享受到同城最優的利率水平。
除利率優惠外，針對近期困擾購房者的審批難、放貸難問題，中信銀行也會為鏈傢地產的客戶提供綠色通道、專人審批，確保貸款審批速度和發放速度。
在國傢相關部門要求商業銀行落實差別化住房信貸政策、改進住房金融服務、支持剛需釋放的背景下，中信此舉算是對當前市場趨勢的一個積極回應。相關人員透露，今年下半年以來，中信銀行已經針對傢庭購買首套住房的貸款需求進一步瞭擴大信貸規模。
中信銀行做"窄渠道、寬客戶"
在5月12日央行對各傢商業銀行提出"優先滿足居民傢庭首次購買普通商品住房貸款需求"的窗口指導之後，各傢銀行對此反應不一。主要考慮的是銀行收益，以及貸款風險。目前還在發放購房貸款的商業銀行，呈現出明顯的"重二手、輕新房"的態勢，主要是因為兩者相比較，二手房是現房，抵押物是現實存在的，風險相對較小。
在中信銀行深化零售轉型的道路上，消費金融業務在優化資源配置、獲取零售客戶、實現零售品牌獨特價值等方面一直被寄予厚望，借助房抵貸、車貸等重點業務的強勁發展勢頭，中信銀行消費金融市場開局良好。顯而易見，發展消費金融不僅是中信銀行應對經濟下行期改變資產佈局的積極舉措，它更日益成為中信銀行實現大零售發展戰略的得力支撐。
中信銀行之所以選擇與鏈傢地產進行戰略合作的原因，而不是全面鋪開，一方面是通過與鏈傢的戰略合作確保二手房貸業務的接單量，另一方面就是看重瞭鏈傢地產較高的市場占有率和風險控制能力。
根據7月份的數據，鏈傢地產在北京全市二手房成交中所占份額為37%，刨去遠郊區縣之後的目標市場份額甚至達到52%，2013年二手房貸占比為46%，對商業銀行而言，鏈傢甲種建地甲種建地這條單一渠道雖"窄"，但是面向的貸款客戶確足夠"寬"。
通過合作，中信銀行並不需要抽調過多的人手來服務於多渠道、應對不同渠道的不同的對接流程。而鏈傢本身的流程化管理與IT實施能力建設也比較早，從2009年開始，鏈傢地產就與IBM合作開發瞭他們稱之為"TE"的核心交易系統來滿足權證、按揭辦理的需要，並斥資在建國門繁華地段建設瞭5000多平米的交易服務"一站式辦理大廳"。這也使得銀行與貸款申請人之間可以省去一些原本不必要的繁復對接流程，效率能夠大為提升。"通過與鏈傢的合作，我們的接單量有瞭保證，而原本有限的人力更多轉向瞭為貸款審批、放貸提速方面，保證效率的同時確沒有增加更多人力成本，是比較劃算的一筆賬"，中信銀行一位負責人這樣介紹說。
根據鏈傢提供的數據，今年上半年二手房貸整體發放效率都在放慢，2014年1-7月份，從申請貸款到放款的平均周期達到瞭65天，和去年1-7月同期的52天相比，效率明顯慢瞭很多。此番中信銀行為鏈傢客戶開辟綠色通道，實行專人審批、專人放貸，加上鏈傢本身的效率，貸款審批速度有望大幅提升。
戰略合作破局房貸"斷頓"之憂
在銀行信貸政策中，利率政策影響著客戶的支付成本，而批貸和放款時效則決定著到交易是否順利進行，而這一風險往往容易被忽視。除瞭"房貸額度斷頓會帶來很多問題"，鏈傢地產集團副總裁魏勇介紹說："一方面是貸款不能及時發放，會導致購房人有違約風險，而且現在市場上接近一半的售房業主都是為瞭換購新房，如果這邊出售的房子不能及時拿到錢，而那邊新購的房產已經簽約，就有可能引起違約的連鎖反應"。
購房人鄧女士在去年末就遇到瞭這樣的問題："買這套房的時候也沒想到銀行到瞭年底會沒錢放貸，等到瞭違約日期時還沒辦下來，業主那邊就下最後通牒瞭，如果還辦不下來的話，那麼就要罰沒定金並要求支付違約金。而這兩項加起來，我們的損失會超過40萬元，實在沒辦法瞭，隻好東拼西湊的在違約日期之前湊齊全款，因為其中有一部分是借的朋友的錢，所以現在的還款壓力非常大"。
而另一位售房業主丁女士遇到的問題更棘手，去年10月末，丁女士為瞭改善居住條件，把自己原來的一套位於郊區的房子賣掉，想著到年底就能拿到錢瞭，就簽約買瞭一套位置更好、面積更大的房產，並約定瞭付款的最後時限。"眼看著這邊買的房子到付款時限瞭，而那邊買傢的貸款遲遲辦不下來，拿不到錢不說，要命的是這套房不過戶，就無法騰出購房資格買新的"，最後好說歹說，業主這邊同意丁女士按天支付高額滯納金的形式將付款時間向後拖延，直到轉過年來銀行額度恢復瞭，才算完結。丁女士現在說起這事情緒都很激動，"那段時間簡直是一種煎熬"。
"至少鏈傢今年不會為房貸額度斷頓發愁瞭"，魏勇表示："今年我們已經與多傢銀行達成戰略合作，在上2016勞工貸款半年時就已提前鎖定瞭不低於300億元的個貸專項額度，此番和中信銀行的合作，更是對鏈傢不做額度上限的限制"。而中信銀行總行方面也表示，將全力配合鏈傢，確保鏈傢客戶的貸款發放。
共推金融創新，中信銀行算總賬
本就視為利潤不高的房貸業務，在為鏈傢客戶提供首套房9折利率後，銀行也會考慮收益問題。而中信銀行方面表示，和鏈傢合作，我們看的是"總賬"。
在雙方的戰略合作中，除房貸業務外，將為鏈傢客戶提供個人貸款、資金監管、財富管理、專屬借記卡、信用卡等多項零售金融產品等銀行零售業務方面實現深度的戰略合作。鏈傢在全國9個城市有超過30000名員工，自己的員工本身就有巨大的理財需求；與此同時，鏈傢每年還會為超過50萬戶的傢庭成功提供房屋租售服務，全部為直營的1500間連鎖門店都開設在活躍的居民社區，這對中信銀行的零售業務會有很大的幫助。
事實上，2013年中信銀行成立消費金融部以來，圍繞住房這個中國傢庭消費的最大支出，先後推出瞭房抵貸、贖樓貸等融資產品。
而為瞭提升客戶服務能力，鏈傢本身也在尋求金融類產品的突破，據鏈傢地產金融事業部副總經理馮天梅介紹，針對"賣舊買新"的連環單、原業主有剩餘貸款的"贖樓"業務，鏈傢已經推出瞭一些金融類產品解決方案，確保交易雙方風險可控。未來會在此基礎上研發新的、更便利的金融服務產品以滿足二手房交易客戶的需求。
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新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2014-08-19/13442872445.shtml
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